Для чего это нужно
Как отмечают в Центробанке России, самозапрет касается тех видов кредитования, где мошеннические действия особенно распространены. Это потребительские кредиты в банках и МФО и выдача кредитных карт.
По данным регулятора, в 2024 году мошенникам удалось похитить у граждан порядка 27,5 млрд рублей, причем 40 процентов из украденных денег – это именно кредитные средства. То есть злоумышленники не просто крадут у граждан деньги, но и обманным путем вгоняют их в долги. Именно для предупреждения таких видов преступных действий и разработан механизм самозапрета на выдачу кредитов.
Соответствующий закон о внесении изменений в правила кредитования президент России подписал в 2024 году. Сейчас его можно установить в своей кредитной истории через портал «Госуслуги» (16+), а не позднее 1 сентября такую возможность должны предоставлять и МФЦ.
Важно помнить, что самозапрет распространяется на потребительские кредиты и займы, а также на договоры, предполагающие выдачу кредитных карт. Запрет нельзя установить на ипотеку, автокредиты, обязательства по которым обеспечены залогом транспортного средства, образовательные кредиты на оплату обучения, которые сразу перечисляется в образовательную организацию, и поручительства.
Дмитрий Ибрагимов, начальник управления безопасности ГУ Банка России по ЦФО:
– Самозапрет по кредитам и займам – важная и эффективная мера. Механизм предназначен для того, чтобы минимизировать возможность взятия кредита под давлением мошенников и предоставить потенциальному заемщику время для принятия осознанного решения о необходимости кредита.
Но никакая новация не будет в полной мере эффективна, когда человек забывает о базовых правилах кибербезопасности: продолжает разговаривать с мошенником, идет у него на поводу, снимает деньги со счетов и передает аферистам, скрывает от родственников, что столкнулся со злоумышленником.
Главным средством защиты остается бдительность самого человека. Кем бы ни представлялся посторонний, как только он заводит разговор о деньгах, пытается заполучить ваши персональные данные и коды из СМС – сразу кладите трубку.
Также механизм не действует в отношении выдачи средств по уже имеющимся кредитным картам и на оплату задолженности по ранее выданным кредитам или займам.
Как это работает
Корреспондент «Звезды» решил установить для себя самозапрет на получение кредитов и убедился, что процесс занимает не более пары минут.
При входе на «Госуслуги»в разделе «Новое на портале» сразу виден значок «Установите самозапрет на кредиты». Далее предлагается вид запрета, который пользователь хочет установить: полный, то есть как на дистанционное, так и очное получение кредита в банках и микрофинансовых организациях или частичный – только на дистанционное получение.
Затем, перейдя к услуге, нужно проверить актуальность личных данных, выбрать вид запрета. После чего заявление сформируется автоматически, и остается только подписать его любым видом электронной подписи. Отправленное заявление рассмотрят в течение двух календарных дней, после чего уведомления об установлении запрета придут от квалифицированных бюро кредитных историй (КБКИ) в личный кабинет. В приложенном документе указана дата, с которой начинает действовать запрет.
С этой даты, если финансовая организация заключит договор с человеком, у которого установлен запрет, она не сможет требовать от него исполнения обязательств по такому документу. Дело в том, что все банки и микрофинансовые организации перед одобрением сделки по кредиту запрашивают сведения из кредитной истории гражданина, обращаясь в КБКИ. Если в полученной от бюро информации есть сведения о действующем запрете, в выдаче кредита или займа откажут.
Запрет можно установить только на себя, его нельзя сделать за кого-то из родственников даже по доверенности. Услуга бесплатная и не ограничена по числу обращений, и КБКИ не имеет права отказать в ее предоставлении.
Как снять запрет
Что если вы передумали и решили взять кредит? Что ж, снять запрет можно в любое время, а если нужно – установить его затем его повторно. Делать это можно неограниченное количество раз.
Как сообщают в пресс-службе Центробанка России, если человек действительно захочет получить кредит или заем, для этого нужно подать заявление через «Госуслуги», которое опять же придется заверить усиленной электронной подписью. Такую подпись можно бесплатно оформить в приложении «Госключ», она является дополнительной защитой от мошенников.
При этом законодатель учел, что и это действие гражданин может совершить под влиянием мошенников. Поэтому запрет снимут не сразу, а через день после внесения в состав кредитной истории гражданина соответствующей информации.
«Такой период охлаждения поможет людям принять более взвешенное решение о необходимости получить кредит или заем», – поясняют в Центробанке РФ.
Самозапрет может распространяться
- на потребительские кредиты в банках,
- на займы в микрофинансовых организациях,
- на договоры, предполагающие выдачу кредитных карт.
Самозапрет нельзя установить
- на ипотеку,
- на автокредиты (обеспеченные залогом транспортного средства),
- на образовательные кредиты, оплата по которым сразу перечисляется в учебное заведение (в этих видах кредитов риски мошенничества минимальны),
- на выдачу денег по уже имеющимся кредитным картам,
- на договоры поручительства,
- на оплату ранее выданных кредитов или займов.
