По данным Банка России, только в 2025 году мошенники похитили у граждан более 29,3 млрд. Это официальная статистика. Реальные масштабы могут выше: многие пострадавшие не идут в полицию из-за стыда или уверенности в том, что деньги вернуть не удастся.
Пермский эксперт в сфере инвестиций Илья Радченко в рамках рубрики «Звездный счет» рассказал журналистам газеты «Звезда» о том, что современное финансовое мошенничество строится не столько на технологиях, сколько на манипуляции человеческими эмоциями.
— Финансовые мошенники — не гении злодейства. Они профессионально используют три базовые человеческие слабости: жадность, страх и доверие. Жадность — хочется заработать быстро и много. Страх — боимся потерять то, что есть. Доверие — склонны верить авторитетам и приятным людям, — отмечает эксперт.
И речь не только о телефонных мошенничествах (хотя и о них тоже поговорим).
Финансовые пирамиды
Финансовые пирамиды существуют десятилетиями, но продолжают работать даже в эпоху цифровых технологий. Их принцип прост: деньги новых участников выплачиваются старым под видом прибыли. Пока приток людей сохраняется — система выглядит успешной. Как только поток денег заканчивается, конструкция рушится.
Организаторы получают основную прибыль с самого начала. Первые участники действительно могут заработать — именно поэтому они начинают активно убеждать друзей и родственников вкладываться тоже. Вторая волна получает меньше. Третья обычно теряет все.
Самым известным примером остается МММ. В 1994 году структура привлекла деньги 10–15 миллионов человек, обещая доходность до 1000% годовых. Люди продавали квартиры, автомобили, брали кредиты. После краха миллионы семей остались без накоплений.
Позже схема повторялась снова и снова. В 2012 году МММ вернулась уже как «социальная сеть взаимопомощи». В 2018 году Кэшбери маскировалась под краудлендинговую платформу и обещала до 600% годовых. Банк России официально признал проект финансовой пирамидой. В 2021 году Финико обещала доходность до 30% в месяц в криптовалюте и, по оценкам следствия, привлекла свыше 7 млрд рублей.
— Признаки пирамиды, как правило, очевидны, если знать, на что смотреть. Вам обещают фиксированную высокую доходность вне зависимости от ситуации на рынке. Ваш доход напрямую зависит от того, сколько людей вы приведете. Бизнес-модель непрозрачна — невозможно понять, на чем реально зарабатываются деньги. Компания нигде не зарегистрирована или зарегистрирована в офшорной юрисдикции. Вывод денег затруднен или невозможен — всегда находится причина для задержки, — разъясняет Илья Радченко.
Как подчеркивает эксперт, в инвестициях не существует гарантированной сверхдоходности без риска. Если человеку обещают стабильные десятки процентов в месяц — это почти всегда признак мошенничества.
Телефонные мошенники: главная угроза сегодняшнего дня
Если раньше финансовые аферы ассоциировались с сомнительными офисами и уличными объявлениями, то сегодня главный инструмент преступников — телефон.
Мошенники представляются сотрудниками банков, МВД, ФСБ, прокуратуры или портала Госуслуг (16+). Их задача — заставить человека либо сообщить данные карты, либо самостоятельно перевести деньги.
Главное отличие современных схем — серьезная психологическая подготовка. Преступники часто знают имя и отчество жертвы, последние цифры карты, номер телефона, а иногда даже паспортные данные. Эти сведения покупаются на черном рынке после утечек баз данных.
Самая распространенная схема — звонок «из службы безопасности банка». Человеку сообщают, что по его карте якобы проходит подозрительная операция на крупную сумму. Чтобы «остановить перевод», нужно назвать код из СМС. На самом деле это одноразовый пароль подтверждения операции.
Другой сценарий строится на страхе уголовного преследования. Жертве говорят, что ее счет якобы используют для отмывания денег, а чтобы избежать проблем, нужно срочно перевести средства на «безопасный счет Центробанка». Такой формулировки не существует — Центральный банк не открывает физлицам никаких специальных счетов.
Есть и эмоционально тяжелые схемы — например, «родственник в беде». Человеку сообщают, что сын или дочь попали в ДТП, срочно нужны деньги «для решения вопроса». В панике люди готовы передавать наличные неизвестным курьерам.
Отдельно развивается мошенничество через Госуслуги. Под предлогом «восстановления доступа» человека убеждают назвать код из СМС, после чего преступники получают доступ к аккаунту и могут оформлять займы от имени жертвы.
Большинство мошенничеств с банковскими картами совершаются с добровольного согласия жертвы — под психологическим давлением.
— Словосочетание «безопасный счет» должно автоматически становиться сигналом прекратить разговор, — подчеркивает Илья Радченко.
Псевдоброкеры и «инвестиции» с нарисованной прибылью
Все чаще гражданам предлагают «легкий вход в инвестиции». Реклама обещает заработок на акциях, нефти, криптовалюте или валютном рынке — «от 50 тысяч рублей в месяц».
Человек регистрируется на платформе, вносит небольшую сумму и видит красивый терминал с графиками и растущей прибылью. Менеджер звонит, поздравляет с успехом и убеждает вложить больше.
Проблема в том, что никакой реальной торговли часто не существует. Все цифры на экране — обычная анимация.
Типичная история произошла с 38-летним инженером из Перми. Он увидел рекламу торговли нефтью с доходностью 40% в месяц, вложил 30 тысяч рублей, а через три недели «баланс» на платформе показывал уже 180 тысяч, рассказал Илья Радченко. Когда мужчина решил вывести деньги, ему сначала предложили оплатить налог, затем страховку и дополнительную комиссию. В итоге он потерял более 100 тысяч рублей реальных денег, а весь виртуальный доход оказался фикцией.
— Псевдоброкера легко вычислить: у него нет лицензии Банка России, нет реального офиса, он обещает гарантированную доходность, а при попытке вывода денег всегда находится причина для отказа, — подчеркивает специалист в сфере инвестиций.
Криптовалютные схемы: доверие как инструмент кражи
Криптовалютная сфера стала идеальной средой для аферистов. Многие люди плохо понимают, как работает блокчейн, а транзакции в криптовалюте необратимы — вернуть деньги практически невозможно.
Одной из самых опасных схем считается «Pig Butchering» — буквально «откорм перед разделкой». Мошенник знакомится с человеком в соцсетях или мессенджерах, неделями выстраивает доверительные отношения, интересуется жизнью, иногда имитирует романтическое общение. Затем «случайно» рассказывает, как успешно зарабатывает на криптовалюте, и предлагает помочь.
Сначала жертва переводит небольшую сумму на поддельную платформу и действительно видит рост прибыли. Потом вкладывает больше, иногда даже берет кредиты. В какой-то момент сайт исчезает вместе со всеми деньгами.
Еще одна популярная схема — поддельные криптобиржи. Сайт визуально полностью копирует известные площадки вроде Binance, ByBit или OKX, но отличается одной буквой в адресе. Пользователь переводит криптовалюту — и средства сразу уходят мошенникам.
Существует и схема «Pump and Dump»: через Telegram-каналы организаторы разгоняют слухи о «секретном токене» или акции, которые якобы вырастут «в сто раз». Толпа начинает покупать актив, цена растет, а организаторы продают свои позиции на пике. После этого стоимость рушится, а инвесторы остаются с убытками.
— Всегда проверяйте точный адрес биржевого сайта и сохраняйте его в закладки вручную — не переходите по ссылкам из сообщений. Незнакомец в интернете, который учит зарабатывать на крипте, — почти всегда мошенник, — отмечает эксперт.
Соцсети и Telegram: фабрика фальшивых экспертов
Сегодня мошеннические инвестиционные проекты массово уходят в Telegram (16+) и социальные сети. Каналы с названиями вроде «Закрытый клуб инвесторов» или «Инсайды Московской биржи» создают иллюзию экспертности: публикуют скриншоты доходности, отзывы участников, фотографии дорогих автомобилей и поддельные интервью.
Часто используются лица известных людей без их согласия. Видеоролики монтируются так, будто известный банкир, предприниматель или политик рекомендует определенную платформу. На деле это фейк.
Илья Радченко напоминает:
— Реальный управляющий или инвестиционный консультант никогда не гарантирует доходность. Закон прямо запрещает подобные обещания.
Проверка любой компании занимает несколько минут:
— наличие лицензии в реестре Банка России;
— регистрация юридического лица;
— дата создания компании;
— отзывы и судебные споры;
— наличие реального офиса.
Кредиты, оформленные без вашего ведома
Отдельное направление мошенничества связано с кредитами и микрозаймами.
Одна схема рассчитана на людей с плохой кредитной историей.
«Кредитные брокеры» обещают помочь получить займ «через связи в банке» за комиссию 10–20% от суммы. После предоплаты посредники исчезают.
Другая схема — объявления вроде «Займ без отказа». Жертву просят оплатить страховку или комиссию за рассмотрение заявки, после чего связь обрывается.
Но наиболее опасный вариант — оформление кредитов от имени жертвы. Получив доступ к Госуслугам, мошенники оформляют онлайн-займы в микрофинансовых организациях. Деньги выводятся моментально, а долг остается человеку, который даже не подозревал о кредите.
Что нужно сделать уже сегодня
Илья Радченко советует относиться к цифровой безопасности так же серьезно, как к замкам на входной двери, и дает следующие рекомендации:
1. Проверяйте кредитную историю через Госуслуги. Это бесплатно. Если обнаружатся неизвестные кредиты — нужно немедленно обращаться в банк и полицию.
2. Установите запрет на оформление кредитов без личного присутствия. Такая функция доступна через Госуслуги и МФЦ и занимает около 15 минут.
3. Включите двухфакторную аутентификацию везде, где возможно: в банковских приложениях, почте, соцсетях и на Госуслугах.
4. Установите лимиты на переводы в мобильном банке. Даже если мошенникам удастся убедить человека перевести деньги, потери будут ограничены.
5. Придумайте семейное кодовое слово. Если поступит звонок о «родственнике в беде», можно попросить назвать код. Настоящий близкий его знает, мошенник — нет.
— Если вы уже пострадали, позвоните на горячую линию банка и заблокируйте все карты. Подайте в банк заявление с требованием отправить запрос на отзыв перевода — в первые сутки шанс есть. Обратитесь в полицию с распечатками переписки и реквизитами, куда ушли деньги. Сообщите в Банк России через форму на cbr.ru или по телефону 8-800-300-30-00 — звонок бесплатный. И главное: никогда не платите тем, кто предлагает «помочь вернуть деньги за вознаграждение». Это вторая волна того же мошенничества, — пояснил Радченко.
Финансовые аферисты редко взламывают системы — гораздо чаще они взламывают человеческие эмоции. Они торопят, давят, пугают, обещают огромную прибыль или немедленную опасность. Именно поэтому лучшая защита — пауза.
Нужно положить трубку, перезвонить в банк самостоятельно, посоветоваться с родственниками, проверить информацию, подождать хотя бы несколько часов.
— Любое решение о деньгах, принятое под давлением и срочностью, почти всегда оказывается ошибочным, — говорит Илья Радченко.
Полезные контакты
• Банк России — cbr.ru, телефон 8-800-300-30-00
• Горячая линия МВД по киберпреступлениям — 8-800-250-88-68
• Проверка лицензий — cbr.ru/registries
• Проверка юридических лиц — egrul.nalog.ru
• Кредитная история — через портал Госуслуг, бесплатно.
Подписывайтесь на нас в Telegram и Max!
Автор: Анастасия Кузнецова