В региональном отделении Банка России по Пермскому краю отмечают, что количество выданных ипотечных кредитов в Пермском крае колебалось по годам. После роста с 29,7 тыс. кредитов в 2019 году до 42,6 тыс. в 2021 году последовало снижение до 21,1 тыс. в 2025‑м. В 2023 году был достигнут максимум за период — 44,4 тыс. кредитов, тогда как в 2024 году число сделок сократилось до 27,1 тыс. В первом квартале 2026 года выдано уже 5 тыс. ипотечных кредитов, что указывает на оживление спроса по сравнению с началом 2025 года.
Объем рынка и влияние федеральных решений
Общий объем ипотечного кредитования также менялся волнообразно. В 2019 году он составил 51,4 млрд рублей, в 2020 году вырос до 77,4 млрд, а в 2021‑м достиг 93 млрд рублей. В 2022 году объем снизился до 77,6 млрд, затем в 2023 году вырос до 130,8 млрд рублей, после чего стабилизировался на уровне около 81–82 млрд рублей в 2024–2025 годах. В первом квартале 2026 года объем выдач уже достиг 19,2 млрд рублей, что сопоставимо с уровнем активного спроса предыдущих лет.
На ипотечный рынок Пермского края влияют те же факторы, что и в целом по России. Существенное воздействие оказали завершение в третьем квартале 2024 года программы безадресной льготной ипотеки на новостройки, изменения ключевой ставки и ужесточение условий «Семейной ипотеки» с 1 февраля 2026 года. Условия кредитования и динамика спроса в регионе в целом соответствуют общероссийским тенденциям.
Льготные программы: рост доли и смена структуры
Спрос на льготные ипотечные программы в Пермском крае устойчиво растет. За последние четыре года доля сделок по льготной ипотеке в общем числе выданных кредитов увеличилась примерно вдвое. Количество ипотек по льготным программам выросло с 1,1 тыс. кредитов в 2019 году (4% от общего объема) до 15,8 тыс. в 2023‑м (36%) и 11,8 тыс. в 2025 году (56%). В первом квартале 2026 года по льготным программам выдано уже 2,4 тыс. кредитов, что подтверждает сохраняющийся интерес к этим вариантам.
Отдельно прослеживается динамика долей отдельных льготных программ. Доля льготной ипотеки в общем объеме выдач, по данным Дом.рф, в 2020 году составляла 18% по итогам года, в 2021‑м — 16%, в 2022‑м — 21%, в 2023‑м — 20%, в 2024 году по кварталам достигала 22–28%, а в отдельных периодах 2024–2026 годов данные уточняются. Доля «Семейной ипотеки» выросла еще более заметно: с 4% в 2019 году до 24% в 2023‑м и 37% в 2024‑м. В 2025 году семейная ипотека составила уже 68% от объема выдач по итогам года, а в первом квартале 2026 года ее доля достигла 60%. Доля IT‑ипотеки, напротив, остается относительно небольшой: по итогам 2022 года — около 1%, в 2023‑м — 4%, в 2024‑м — 5%, в 2025‑м — 3%, в первом квартале 2026 года — 3%.
Средневзвешенная процентная ставка по ипотеке в Пермском крае в целом близка к среднероссийской. В 2019 году она составляла 10%, в 2020‑м снизилась до 8%, в 2021‑м — до 7,6%, затем в 2022 году была на уровне 7,9% и в 2023‑м — 8,4%. В 2024 году средняя ставка поднялась до 9,1%, в 2025‑м снизилась до 7,6%, а в первом квартале 2026 года составила 9,1% при сопоставимых значениях по России — 8,9%, 7,7% и 9,2% соответственно.
Средний срок ипотечных кредитов в Пермском крае постепенно увеличивался. В 2019 году он составлял 212 месяцев, в 2020‑м — 213 месяцев, в 2021‑м — 236 месяцев. В 2022 году средний срок вырос до 265 месяцев, в 2023‑м — до 289 месяцев, в 2024‑м — до 300 месяцев, в 2025‑м достиг 315 месяцев. В первом квартале 2026 года средний срок составляет 302 месяца, что свидетельствует о длительном горизонте ипотечных обязательств.
Просрочка и долговая нагрузка
Доля просроченной задолженности по ипотечным кредитам в Пермском крае остается низкой и в целом немного ниже среднероссийских значений. В 2019 году этот показатель снижался с 1,6 до 1,4% к концу года, в 2020‑м — до 1,0%, в 2021‑м — до 0,6%, в 2022–2023 годах стабилизировался на уровне около 0,4%. В 2024 году доля просрочки по итогам года составляла 0,4%, в 2025‑м увеличилась до 0,9%, а в конце первого квартала 2026 года также находилась на уровне 0,9%. Для сравнения, по России в целом доля просроченной задолженности на конец 2024 года составляла 0,5%, на конец 2025‑го — 1,0%, на конец первого квартала 2026 года — 1,0%.
По данным сервиса Сбербанка «Домклик», в 2025 году заемщики Пермского края в основном выбирали льготные программы: на них пришлось более 80% от общей суммы выдач, то есть 43,7 млрд рублей. Доля сделок по рыночным ставкам немного превысила 18%, объем таких выдач составил около 10 млрд рублей. При этом, если заемщик соответствует требованиям льготных программ, он, как правило, выбирает именно кредит с господдержкой, так как ставка по нему в несколько раз ниже, чем по рыночной ипотеке. По рыночным ставкам в Пермском крае примерно в 70% случаев оформлялись кредиты на готовое жилье, поскольку такие квартиры, особенно на вторичном рынке, обычно доступнее по цене: в зависимости от года постройки разница между новым и готовым жильем может достигать 20–40% в пользу вторичного рынка.
Как жителю Прикамья взять ипотеку выгодно
Чтобы жителям Пермского края было проще ориентироваться на рынке ипотеки и выбирать наиболее выгодные условия, эксперты рекомендуют несколько последовательных шагов. Вначале стоит определить бюджет и безопасный размер ежемесячного платежа: для этого рассчитывают общий семейный доход «на руки» всех будущих созаемщиков и берут 30–40% от этой суммы как предел комфортного ипотечного платежа. С помощью ипотечного калькулятора крупного банка (Сбербанк, ВТБ, Дом.рф, Газпромбанк и другие) подбирают срок кредита, обычно в диапазоне 15–25 лет, и сумму займа, при которой платеж укладывается в выбранный диапазон. Например, при доходе семьи 120 тыс. рублей в месяц комфортный платеж составит 36–45 тыс. рублей. При ставке около 15% и сроке 20 лет это соответствует кредиту примерно 3–3,5 млн рублей, и при первоначальном взносе 1,5 млн рублей ориентир по цене квартиры будет около 4,5–5 млн рублей.
Следующий шаг — проверить, подходит ли заемщик под льготные программы, действующие в России и в Перми. Среди основных направлений — «Семейная ипотека» для семей с детьми, рожденными после установленной даты или при наличии двух и более детей, где ставка может составлять около 6% и ниже, ИТ‑ипотека для аккредитованных специалистов отрасли с доходом и работодателем, соответствующими требованиям, со ставками порядка 1,99–5%, сельская ипотека при покупке жилья в сельской местности со ставкой до 3%, а также другие целевые программы для отдельных категорий, таких как военнослужащие, молодые учителя, врачи и другие.
Далее важно определить, какое жилье планируется приобрести в Перми или Пермском крае — новостройку или объект на вторичном рынке. Для новостроек в регионе активно действуют программы с господдержкой, субсидированные ставки от застройщиков, семейная и ИТ‑ипотека, и при покупке у аккредитованного застройщика через банк‑партнер итоговая ставка может составлять около 1,99–6% годовых.
Первоначальный взнос, выбор банка и досрочное погашение
Отдельная задача — формирование первоначального взноса. Стандартный минимальный уровень по рынку составляет 15–20%, однако более выгодным считается взнос 20–30% и выше, так как при большем участии заемщика ставка и общая переплата по кредиту обычно ниже. В качестве источников средств могут использоваться материнский капитал, собственные накопления, средства от продажи имеющейся недвижимости, военная ипотека или региональные программы поддержки при наличии права на них.
При выборе банка и ипотечной программы в Перми можно воспользоваться несколькими сайтами с подбором ипотек — Банки.ру, Выберу.ру и сервисом «Домклик». Из списка стоит выбрать 3–5 вариантов с низкой ставкой и понятными условиями, без лишних комиссий, и внимательно посмотреть по каждому размер ставки с учетом страховок и других требований, стоимость обязательного страхования, условия досрочного погашения, а также требования к заемщику по возрасту, стажу и работе. На практике часто наиболее выгодными оказываются предложения одного‑двух крупных банков в сочетании с программами от застройщиков, а не формально самая низкая ставка в небольшом банке с множеством дополнительных условий.
Дополнительную экономию могут дать партнерские скидки и программы «покупки» ставки. При покупке квартиры у застройщика, аккредитованного банком, нередко предоставляется снижение ставки на 1–3 процентных пункта, а некоторые банки предлагают за разовый платеж уменьшить ставку на 1–2 пункта на весь срок кредита. Это особенно актуально, если ипотека берется на длительный период (10 и более лет) и не планируется быстрое погашение. В таком случае покупка снижения ставки может быть экономически оправдана. Если же заемщик рассчитывает закрыть кредит за 5–7 лет, зачастую выгоднее отказаться от дополнительной переплаты за снижение ставки и направлять свободные средства на регулярные досрочные платежи.
Вопрос страхования также существенно влияет на итоговую стоимость ипотеки. Обязательна страховка залога — самой квартиры, без нее банк кредит не выдаст. Страхование жизни и здоровья формально является добровольным, но отказ от него часто приводит к повышению ставки на 1–3 процентных пункта. На старте, как правило, выгоднее согласиться на страхование жизни, если за это банк предоставляет заметное снижение ставки. Через год условия можно пересмотреть: подобрать другую страховую компанию или, если планируется активное досрочное погашение и ставка уже не столь критична, обсудить отказ от страхования и оценить, как изменится ежемесячный платеж.
При выборе срока кредита рекомендуется брать период немного больше изначально планируемого, например не 15, а 20 лет, чтобы ежемесячный платеж был комфортным для семейного бюджета. При этом параллельно следует закладывать стратегию регулярного досрочного погашения: вносить дополнительные суммы 1–2 раза в год (например, за счет премий или 13‑й зарплаты) или ежемесячно добавлять 5–10% к основному платежу. В большинстве случаев при досрочном погашении выгоднее сокращать именно срок кредита, а не размер ежемесячного платежа — это позволяет значительно уменьшить общую переплату по процентам.
Подписывайтесь на нас в Telegram и Max!
Автор: Кристина Смирнова-Думанская