Банкрот, да не тот?

6 декабря, 10:07

Прошло два года с тех пор, как граждане России получили возможность проходить процедуру банкротства в случае, если они не могут расплатиться по своим долгам. С момента введения в действие закона в России было заведено около четырех тысяч дел о банкротстве (в Пермском крае — более пятисот, по данным первой половины года). Но практика показала, что предусмотренный законом механизм не так уж однозначен.

Напомним, смысл процедуры банкротства состоит в очищении от долгов — это основная причина, ради которой имеет смысл начинать всю непростую процедуру. Жизнь должника, замученного звонками кредиторов, как будто становится легче почти сразу: законом вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам и об уплате обязательных платежей. Останавливается начисление пеней, штрафов и процентов по всем долгам. Мало того, приостанавливается действие части исполнительных документов в отношении должника. Правда, многим приходится жертвовать.

Два условия

По закону для того, чтобы стать банкротом, необходимо соблюдение двух условий: совокупный долг должен превышать полмиллиона рублей, а задержка платежей — составлять не менее трех месяцев. Если оба условия соблюдаются, гражданин или его кредиторы могут подать заявление о признании банкротом по месту его регистрации.

Надо иметь в виду, что процедура банкротства непроста и довольно продолжительна. Независимо от того, сколько долгов у человека и много ли имущества придётся реализовывать, она займет не менее девяти месяцев, начиная с момента подачи искового заявления в арбитражный суд. Дело в том, что сначала суд попытается помочь гражданину погасить его долги или хотя бы вой­ти в график платежей по ним. Делается это так: финансовый управляющий обсуждает с кредиторами способы снижения платежей по долгам до доступного для должника уровня. Если удается прийти к подобной договоренности, составляется план реструктуризации долгов, рассчитанный не более чем на три года. Если он будет успешно исполнен, гражданин не будет признан банкротом.

А вот если существующий доход гражданина не позволяет погасить долги за этот срок, должник будет признан банкротом. То же самое произойдет, если план реструктуризации составлен, но не был выполнен.

Прощай, имущество

Если гражданин всё-таки был признан банкротом, начинается этап продажи его имущества, который по закону может длиться до шести месяцев. Вырученные от реализации средства направляются на погашение его долгов, по крайней мере частичное. На сколько хватит. С этого момента все решения относительно имущества, подлежащего реализации, принимаются только финансовым управляющим, но не самим гражданином.

Уберечь имущество от продажи на торгах нельзя, подобные попытки могут привести к ответственности, вплоть до уголовной. Должнику оставят только самое необходимое: единственное жилое помещение — и то если оно не находится в залоге, — предметы домашней обстановки, одежду и обувь, за исключением предметов роскоши; имущество, необходимое для выполнения профессиональных обязанностей, продукты питания и некоторое другое имущество.

Кстати, супруг должника не останется в стороне. Его доля в совместно нажитом имуществе останется сохранной, но только в денежном эквиваленте. То есть если во время брака был куплен гараж, то он будет продан с молотка, и второму супругу вернут половину вырученных средств.

Дорогое удовольствие

Впрочем, практика показала, что если у вас действительно совсем нет денег, не факт, что вы сможете стать банкротом. Пермячка Елена обратилась в суд с иском о признании ее банкротом. На ней числилось несколько кредитов, которые были оформлены в 2012—2013 годах, когда Елена ещё была замужем. После развода бывший муж сначала помогал выплачивать кредиты, но потом перестал это делать, а собственных доходов Елены не хватало для своевременных выплат по ним.

— На тот момент я удовлетворяла всем условиям, установленным законом: мой общий долг перед банками приближался к миллиону рублей, и задержка платежей по кредитам превышала три месяца, — рассказывает Елена.

Однако в возбуждении дела о банкротстве суд отказал. Причина — недостаточность средств для погашения связанных с этим расходов. Согласно закону, при обращении с иском о признании банкротом должник обязан внести в депозит арбитражного суда деньги для выплаты вознаграждения финансовому управляющему, а также представить доказательства наличия у него имущества, достаточного для погашения расходов по делу о банкротстве. У Елены таких денег не было, а значит, она не могла быть признана банкротом.

Сегодня эксперты оценивают среднюю стоимость процедуры банкротства в 5—10 процентов от стоимости списываемых долгов. Во-первых, нужно заплатить госпошлину за подачу заявления о признании гражданина банкротом. Правда, с начала 2017 года она была снижена до 300 рублей. Далее — 25 тысяч рублей составит вознаграждение финансового управляющего. Наконец, гонорар адвокатов, если они будут привлечены для участия в процедуре. Здесь сумма будет зависеть от их квалификации, а также от объема работы, который им предстоит.

Аргументы против

Сейчас Елена думает, что ситуация для неё повернулась к лучшему.

— Как объяснил мне мой адвокат, банкротство не является способом полностью и навсегда избавиться от всех долгов. В ходе процедуры признания банкротом продается всё имущество и вырученные деньги направляются на выплаты по долгам, в моём случае — по кредитам. Если долги не покрыты полностью, банки в течение трёх лет сохраняют право подать в суд на взыскание остатка. И то имущество, которое я наживу за это время, будет по решению суда снова направлено на погашение долгов. Это больше похоже на долговую яму, — рассказывает она.

Есть и другие аргументы против того, чтобы начинать процедуру банкротства. Дело в том, что этот статус существенно ограничивает возможности гражданина в последующие несколько лет. Как уже говорилось, он лишается всего своего имущества, за исключением лишь самого необходимого. Кроме того, в процессе реструктуризации долгов гражданин не имеет права покупать или продавать вещи на сумму более 50 тысяч рублей без разрешения финансового управляющего. А вплоть до окончания процедуры реализации его имущества суд может ограничить должника в выезде за границу.

Существенно страдают и его профессиональные возможности: гражданин теряет право занимать должности в органах управления юридического лица, а также заниматься предпринимательской деятельностью в форме ИП три года после завершения процедуры банкротства.

Наконец, в течение пяти лет банкрот фактически не сможет оформить кредит или займ, потому что, во-первых, он обязан информировать кредитора о факте банкротства, а во-вторых, сведения о банкротстве будут занесены в кредитную историю, которая доступна банкам и МФО.

Теперь же Елена живёт постоянно отвечая на звонки из банков, в которых у нее оформлены кредиты. Некоторые из них подали на неё в суд и получают выплаты по исполнительным листам. Остальные не спешат пойти тем же путем, поскольку судебный путь взыскания задолженности по кредитам означает существенные издержки, но не гарантирует результата в случаях, подобных этому, когда имущества и доходов действительно недостаточно для погашения кредитов.

Текст: Ирина Матвеева

Фото: vol.at